Vous cherchez un prêt pour acheter une entreprise au Canada? Vous n’êtes pas seul. Le financement est l’un des obstacles les plus courants pour les entrepreneurs en herbe, surtout pour ceux qui sont propriétaires d’entreprise pour la première fois. Bien que MTY Franchising n’offre pas de prêts directement, nous travaillons en étroite collaboration avec les grandes banques canadiennes et nos partenaires financiers pour vous aider à trouver la solution idéale pour financer votre investissement dans une franchise de restaurant.Dans ce guide, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir pour obtenir un financement pour une franchise au Canada, comment fonctionne le prêt pour les franchises et comment MTY vous aide à gérer ce processus en toute clarté et confiance.

Comment financer l’achat d’une franchise au Canada

Étape 1 – Comprendre vos options de financement

Le Canada offre plusieurs options pour les personnes cherchant à financer l’achat d’une entreprise, y compris :

• Programme de financement des petites entreprises du Canada (FPEC): Les prêts pour petites entreprises garantis par le gouvernement sont les préférés de la plupart des banques nationales parce qu’une grande partie du prêt est garantie par le gouvernement envers le prêteur. Bien que le processus d’approbation puisse être long et nécessite un bon crédit ainsi que des documents détaillés, les avantages sont des taux d’intérêt plus bas, des délais de remboursement plus longs et une qualification plus facile pour les startups.
• Ligne de crédit : Souvent utilisée pour compléter les prêts du FPEC lorsqu’un financement supplémentaire est nécessaire pour des projets plus importants. Bien que les taux d’intérêt des lignes de crédit soient généralement variables et plus élevés que ceux du FPEC, elles permettent un accès flexible aux fonds que vous pouvez utiliser à votre convenance, avec des intérêts uniquement sur le montant utilisé.
• Financement d’équipement : Prêts ou baux offerts par certains prêteurs spécifiquement pour l’achat d’équipement d’entreprise, où l’équipement lui-même sert souvent de garantie.
• Prêts commerciaux : Pour des besoins de financement plus importants (plus de 1 million de dollars), comme des expansions multi-unités ou de l’immobilier. Ils nécessitent un bon crédit, des garanties et des états financiers solides. Ces prêts sont offerts par de grandes banques comme RBC, BMO et Scotiabank et ont des conditions et des taux d’intérêt variables. Ils offrent un capital important avec des options de remboursement personnalisées, mais le processus d’approbation est plus long et complexe.
• Autres programmes de financement : Offerts par des prêteurs communautaires, des organisations à but non lucratif, des agences gouvernementales et des prêteurs spécialisés. Ces programmes offrent des approbations plus rapides et des critères plus flexibles pour les startups ou les prêts de plus petite taille, mais peuvent avoir des taux plus élevés et des délais de remboursement plus courts que les prêts traditionnels.

Le saviez-vous ? Les prêteurs favorisent souvent les investissements dans les franchises de restaurants plutôt que les projets indépendants en raison de leurs modèles éprouvés et du soutien opérationnel établi. Le cadre de travail et les ressources d’une organisation multi-sites peuvent renforcer considérablement votre demande de prêt.

Étape 2 – Travailler avec des prêteurs favorables aux franchises

C’est ici que MTY intervient pour vous aider. Bien que nous ne fournissions pas de prêts directement, nous avons bâti des relations solides avec les grandes banques canadiennes au cours de nos plus de 40 ans d’expérience dans le domaine de la franchise de restaurant. Ces partenariats nous permettent de mettre en relation les franchisés avec des prêteurs qui comprennent la valeur d’investir dans les marques alimentaires de MTY.

Notre équipe vous aide en :

• Vous assistant dans l’élaboration de la documentation requise
  
• Vous guidant à travers les attentes des prêteurs potentiels
  
• Vous recommandant des programmes de financement adaptés à votre profil et à vos objectifs commerciaux, et en vous aidant à naviguer parmi les options de financement.

Étape 3 – Préparer un plan d’affaires solide

Après avoir approché un prêteur potentiel, la première chose dont vous aurez besoin est un plan d’affaires robuste. C’est votre occasion de montrer que vous avez fait vos devoirs et que vous êtes prêt pour le défi. Votre plan devrait couvrir :

• Votre marque de franchise et le potentiel du marché : Pourquoi cette marque et pourquoi maintenant?
  
• Coûts de démarrage et fonds de roulement : Combien avez-vous besoin pour démarrer et comment allez-vous gérer les dépenses quotidiennes?
  
• Projections de revenus et analyse du seuil de rentabilité : Combien prévoyez-vous de gagner, et quand commencerez-vous à réaliser un profit?
  
• Structure opérationnelle et objectifs : Comment allez-vous gérer l’entreprise, et quels sont vos objectifs de croissance?
  

Un plan solide montre aux banques que vous êtes sérieux, préparé et à faible risque, surtout lorsqu’il est accompagné de données financières projetées provenant d’une franchise de restaurant bien établie du portefeuille de MTY.

Pourquoi les prêteurs préfèrent les entreprises de franchise

Les franchises de restaurants ont un fort attrait

Comprendre les facteurs derrière cette préférence peut vous offrir des informations précieuses lors de vos recherches et de l’élaboration de votre plan d’affaires. Voici quelques raisons clés à considérer :

• Modèles d’affaires établis : Un cadre éprouvé qui réduit le risque.
  
• Formation et soutien opérationnel : Offerts par les franchiseurs comme MTY, assurant que vous n’êtes jamais laissé à résoudre tout cela seul.
  
• Reconnaissance de la marque : Aide à attirer les clients plus rapidement et réduit les risques liés au marketing.
  
• Données de référence : Les prêteurs aiment la performance prévisible des entreprises de franchise, en particulier celles avec une solide histoire.

Les franchises de restaurants bénéficient d’une plus grande prévisibilité, ce qui facilite l’obtention de financement grâce à des données comparables sur les ventes et la consommation dans diverses villes, régions et pays où elles opèrent.

Écoutez l’histoire d’un multi-franchisé qui a réussi à s’imposer dans tous les halls de l’aéroport de Calgary avec la marque populaire Jugo Juice

Le portefeuille de MTY renforce votre dossier

Le portefeuille de MTY propose des franchises dans diverses catégories de restaurants — des restaurants à service rapide (QSR) aux restaurants décontractés — et comprend certaines des marques les plus connues du secteur. Cette vaste gamme augmente la probabilité de trouver une franchise qui correspond à vos objectifs financiers et aux attentes des prêteurs.

Ce que vous devrez fournir pour postuler à un prêt pour franchise

 Voici ce que vous devrez fournir lors de votre demande de financement :

• Le plan d’affaires détaillé dont nous avons parlé
  
• Historique de crédit personnel et valeur nette : Montre votre fiabilité et stabilité financière.
  
• Document de divulgation de la franchise (DDF) : C’est le document légal que le franchiseur doit fournir. Il détaille les coûts, frais et obligations de la franchise.
  
• Détail de l’investissement : Une répartition de la somme nécessaire et de son affectation, montrant au prêteur que vous avez bien prévu tous les coûts de démarrage, y compris les frais de franchise, le fonds de roulement et l’équipement.

De nombreux jeunes entrepreneurs (oui, même ceux dans la trentaine, jusqu’au milieu de la trentaine) pourraient être surpris d’apprendre que, bien qu’un score de crédit parfait soit un facteur important, il n’est pas nécessairement le seul. Les prêteurs apprécient souvent un solide plan d’affaires, un engagement clair et une marque de franchise de restaurant bien réputée.

Considérations clés pour la préparation financière et la diligence raisonnable

Bien que faire une demande de prêt soit important, la préparation financière est essentielle pour réussir à long terme :

• Fonds de roulement : De nombreuses nouvelles entreprises échouent en raison de fonds insuffisants durant les premiers mois. Disposer de suffisamment de fonds de roulement pour couvrir les dépenses imprévues et combler les écarts de revenus est crucial.
  
• Compréhension du contrat de franchise : Il est essentiel de toujours examiner attentivement votre contrat de franchise. Sachez qui possède le bail, les structures de redevances et les indicateurs de performance. Une bonne compréhension dès maintenant peut éviter des surprises futures.
  
• Planification des imprévus : Parfois, les ventes initiales ne sont pas à la hauteur des projections. L’accès à des fonds propres personnels ou des lignes de crédit préapprouvées peut fournir un filet de sécurité essentiel.

Aller de l’avant avec confiance

Se lancer dans la franchise est un grand pas, mais cela ne doit pas être intimidant. Avec les bonnes ressources et conseils, vous pouvez avancer en toute confiance. Dans le portefeuille de MTY, les franchisés témoignent de la manière dont l’accompagnement dans des domaines comme le financement, la formation et les opérations les a aidés à naviguer dans les premières étapes et à prendre de l’élan pour leur entreprise.

Zafarullah Rashid, franchisé multi-sites de La Diperie en Ontario, partage :  « En tant que franchisé multi-sites de La Diperie, je peux dire avec confiance que m’associer à cette bannière a été l’une des décisions d’affaires les plus gratifiantes que j’ai prises. Dès le premier jour, l’équipe du siège social m’a offert un soutien exceptionnel, que ce soit pour la formation, le marketing ou l’accompagnement opérationnel. Les systèmes en place sont extrêmement bien structurés et l’engagement envers la qualité et la satisfaction client est présent dans tout ce que nous faisons. »

Marie-Josée Leblanc, franchisée de Café Dépôt au Québec, déclare : « L’achat d’une franchise Café Dépôt s’est déroulé sans problème grâce au soutien de l’équipe. Ils nous ont guidés pour le financement, les comptes fournisseurs et l’installation, ce qui a considérablement allégé notre charge de travail. Nous avons acquis une expérience précieuse dans une succursale bien établie et avons bénéficié d’un soutien important avant, pendant et après notre ouverture. L’assistance permanente et les évaluations régulières nous permettent de viser l’excellence. Le choix d’une franchise s’est avéré judicieux, car Café Dépôt s’occupe des promotions, des menus et des recettes. Nous sommes maintenant fiers d’aider à former de nouveaux franchisés, grâce à la base solide qu’ils nous ont fournie. »

Faites le premier pas vers la propriété de franchise

Si vous êtes prêt à explorer les opportunités de franchises de restaurants au Canada, c’est le moment d’agir. Voici ce que vous devez faire ensuite :

• Visitez https://mtyfranchising.com/fr/ pour explorer nos marques.
  
• Lisez notre Occasions de franchises au Canada 101 : Guide sur le financement de franchise
  
• Contactez-nous via notre formulaire de contact et commencez votre parcours.

FAQs

Q : Est-ce que MTY offre des prêts directement ?
R : Non. MTY ne fournit pas de financement direct, mais nous aidons les franchisés à se connecter avec les banques qui en offrent.

Q : Avec quelles banques MTY travaille-t-il ?
R : MTY s’associe avec la plupart des grandes banques canadiennes, y compris Scotiabank, RBC, BMO, TD et bien d’autres.

Q : MTY a-t-il des gestionnaires régionaux qui aident au financement dans différentes régions du Canada ?
R : Oui, MTY dispose de gestionnaires régionaux qui sont des experts du marché local. Ils comprennent que chaque province et ville peut avoir des paysages financiers, des taxes et des réglementations uniques. Ces gestionnaires veillent à ce que vous receviez un soutien et des conseils adaptés à votre région ou district pour faciliter le processus de financement de votre franchise de restaurant. Contactez-nous pour obtenir de l’aide.

Q : Où puis-je trouver plus d’informations financières détaillées sur l’investissement dans une franchise ?
R : Vous pouvez explorer des informations détaillées sur l’investissement, y compris les frais de franchise, les options de financement et les rendements attendus, dans nos brochures d’investissement en franchise.